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個人房貸額度吃緊銀行否認二套房優惠政策有

2019-11-09 02:42:28来源:励志吧0次阅读

个人房贷额度吃紧 银行否认二套房优惠政策有变_房地产

随着行业周期特征的显露,银行和地产的市场博弈,引发了每年"前松后紧"的房贷变化规律 11月3日,广州泛华金融服务集团客服人员在接受业务咨询时称,目前,所有合作银行都取消了二套房利率优惠,且上浮10%;此外,年初一律的"利率七折",现在亦只有首次置业者可以享受 该人士表示,实际上,从8月中旬开始,即有银行开始收紧利率优惠政策,延伸至今,所有银行已加入"严格执行二套房"的阵营 虽然二套房政策并不是新规,不过,深圳一证券分析师称,从监管部门一直重申要严格执行的表现来看,不少银行执行并不到位,尤其在年初由于房贷在银行的比重不低,利率优惠和首付的比例对于银行盈利的影响显而易见,因此,银行现在是"只做不说" 此外,在下半年发力信贷的外资银行亦逐步加入阵营据媒体报道,东亚银行和花旗银行的二套房贷利率已经执行基准利率上浮10%,但汇丰银行和渣打银行的二套房贷利率最低仍执行7.1折优惠 政策红线未变 前述金融中介公司人员亦称,自2007年开始,银行对个人房贷的态度均是年初非常松,而年底非常紧此次利率优惠调整的时间,恐怕会延续至明年初方有转机 自年初以来,在市场竞争的驱动下,二套房政策红线被商业银行突破,虽有政策,但执行尺度宽松 在6月22日,银监会曾下发《关于进一步坚强按揭贷款风险管理的通知》,再次强调二套房首付四成、利率上浮10%的政策底线而后在各种监管会议和场合,银监会相关负责人亦多次重申个贷风险和二套房政策标准,近日,在2009年第四次经济金融形势分析通报(电视)会议上,银监会主席刘明康强调,要严格执行"二套房贷"政策不动摇,不折不扣地落实与借款人"面谈"、"面签"制度,并将开发商、项目公司和母公司的授信统一起来,实施并表监管 此外,上半年银行放贷过猛,本身额度用尽可能其在下半年显得"无心恋战" 业内人士透露,截至今年8月底,个人消费贷款增量已达到1.04万亿元,而去年同期的增量仅为3200亿元而个人购房贷款又约占个人消费贷款的80%,意味着今年前8个月的个人购房贷款增加近8000亿元 这大大超过了银行的预期前述股份制银行个贷人士称,今年初,各行对个贷业务的判断都是不乐观的,所以,下任务时也很谨慎,增量规模比较小,可能只有往年平均增量的1/3或1/2 然而,房地产市场的复苏超乎市场预期所以,一些银行在年中还增加了个贷的任务指标但有些银行并没有调整计划所以,"在9、10月份就完成任务了,往年是不可能的想象的,因为金九银十是大头,要10月份做完才知道"前述股份制银行个贷人士直言 他进一步指出,今年房贷增量较大,跟鼓励房地产市场发展的政策支持、楼市复苏相关,总体而言,增长还是比较理性的 截至8月底,个人消费贷款余额为4.8万亿,而对公贷款一年的增量就超过了个贷的存量所以,"中国的消费信贷的发展相对滞后,信贷投放占比不到10%,中国消费者负债消费跟国外不能比"上述股份制银行个贷人士称 前述深圳证券分析师表示,第三季,大多数银行尤其是股份行的存贷比已经接近75%的高位,虽然在不断剔除票据的比例来增加额度,但是放贷能力还是受到限制,更重要的是,不少银行已经开始将注意力转向吸存和为明年储存客户 此外,从银行的角度看,今年是利差最窄的时期,从前三季的盈利来看,以量补价显然并不见效,由此,大多数银行没有在年底冲刺的动力,而对于储存客户至明年反而更加有兴趣 房贷政策后续猜想 虽然从操作层面不断传来二套房政策收紧的信息,但银行管理层面,却一直否认政策执行的变化 11月3日,一家股份制银行个贷业务负责人指出,并没有收到二套房贷款利率上浮的通知,总行也没有下达过类似的文件 他指出,该行还是可以做到利率下浮;"如果二套房的首付达到4成,下浮15%、20%,甚至25%都可以";但有的行已采取基准利率,或上浮10% 他认为,上调二套房贷利率应该是分支行的做法,是处于市场末端的经营机构自己的选择"原因比较相同,很多银行的个贷完成情况不错末端的经营机构在完成个贷任务后,不想做得太多,而7折优惠利率,的确也不赚钱;此时如果要做个贷业务,就抬高利率包括有些二手房的返点,现在也不返了" 11月3日,中行相关负责人亦否认了房贷政策变紧的说法该人士称,从数量上来看,个贷的增幅从年初以来一直较为平稳,不过,由于滞后因素,第三季的成交可能要到第四季方可显现不过,9月初,信贷增幅冠军的中行广东省分行甚至传出暂停房贷和车贷的消息 同日,深发展个贷部相关人士亦称,总行并未限制个贷的拓展,在额度方面,虽然目前任务已经完成,但由于对明年的政策走向难以把握,因此,对于优质的客户并未拒绝 不过,虽然银行开始提高房贷门槛,但对于房贷政策的猜想却引发对地产销售的反向影响 业内人士指出,实际上,在国务院131号文件《国务院办公厅关于促进房地产市场健康发展的若干意见》)之前,监管部门对二套房的首付成数和利率都有规定,即首付4成和利率为基准利率的1.1倍,且随着套数增加,利率要大幅提升 国务院131号文件出台后,"为鼓励住房消费,提出改善型,这就模糊了二套房的要求,因为买第二套都有改善的成分;结合商业银行自身的资金等情况,自主定价,等于把1.1倍的利率要求又模糊了"前述业内人士称 值得注意的是,国务院131号文件中提出"进一步鼓励普通商品住房消费"的政策(包括信贷支持和税收减免两方面)暂定执行至2009年12月31日 深圳某大型金融服务集团负责人士表示,银行对于七折优惠等政策实际是需要看监管部门的态度地产界和部分持币观望的购房者,甚至预计明年初七折优惠等政策将会调整 该负责人续称,与利率浮动不同,利率打折和营业税等政策不是一年一调,因此,才会造成近几个月份开始的抢搭末班车集中成交的情况 银行对二手房贷的竞争,会否引发违规和虚假交易,并导致违约客户数量增加,上述股份制银行人士称,今年违约情况较为平稳,而去年此时客户违约数比较高 业内人士称,往年的情况是,年底的违约客户数量较低,这主要因为出年报的因素到第二年一季度后逐步增加,5月份是一个高点,6月份半年报出来,违约客户数会下降;而7、8月份又会涨,9月份达到一个高峰 但违约客户增加,与过度竞争的关联性不大"我们的业务流程和风险政策都没有为了市场而改变,审贷也是分离的,审查人员和营销人员是独立的,两条线管理"前述股份制银行人士称

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